25 Investimenti: Obbligazioni municipali

Gli individui acquistano un'assicurazione sulla vita per fornire un vantaggio a un coniuge, ai figli o agli eredi (conosciuti collettivamente come beneficiari) nel caso in cui debba morire. I proventi sono conosciuti come benefici per la morte. Per questo vantaggio potenziale, l'assicurato si impegna a pagare premi annuali.

L'assicurazione sulla vita offre un vantaggio simile ad altri tipi di assicurazioni. La combinazione dei rischi individuali in cambio di premi consente ad un'impresa di assicurazione di pagare i benefici quando accadono. Il mix di premi ricevuti in cui nessun beneficio finisce per essere pagato con quelli che sono pagati rappresenta il rischio aggregato. Le stime attuariali di questi due lati dell'assicurazione lascia un profitto ragionevole come vantaggio per gli azionisti dell'assicurazione assicurativa oi detentori di polizza nel caso di una società di assicurazioni mutua in cui gli assicurati sono i titolari sottostanti della società.

Esistono diversi tipi di assicurazioni sulla vita. L'assicurazione sulla vita è la più elementare e offre un'assicurazione sulla vita per un determinato periodo di tempo, ad esempio 10 o 20 anni. L'assicurazione sulla vita universale offre un'assicurazione a vita e una certa flessibilità sui livelli dei premi. Tutta la vita assicura anche un'assicurazione a vita, ma i pagamenti sono più fissi. L'assicurazione universale e tutta la vita può lasciare che il detentore di politiche crei un valore in contanti o l'opzione di cassa per qualche valore in denaro se le motivazioni originali per l'assicurazione non sono più in possesso.

Obiettivi e rischi

L'assicurazione sulla vita è destinata a contribuire a sostituire i redditi (per una discussione approfondita di questi due tipi di assicurazioni, vedere Introduzione all'assicurazione: tipi di assicurazione sulla vita)

se l'assicurato sottostante passasse via. Può essere importante in una famiglia in cui solo un coniuge lavora - se muore, l'altro coniuge potrebbe beneficiare di un pagamento forfettario. Quando i livelli di ricchezza aumentano o i bambini invecchiano e diventano autosufficienti, la necessità di un'assicurazione sulla vita diminuisce.

Come comprare o venderlo

I broker assicurativi vendono assicurazioni sulla vita. È sempre più disponibile presso banche e broker, che fungono da intermediari con compagnie di assicurazione e broker sottostanti. I mediatori ricevono generalmente tassi di commissione elevati per la vendita di assicurazioni sulla vita. Una volta che l'assicurazione viene acquistata, la vendita di qualsiasi valore in denaro è un po 'difficile. Pertanto, la liquidità è bassa.

Punti di forza

L'assicurazione sulla vita serve allo scopo di aiutare i beneficiari a superare le difficoltà finanziarie del decesso degli assicurati

Beneficio a rischio poolato di assicurazione

Debolezze

Illiquido come investimento

I premi annuali possono essere costosi per la vita intera o universale

Considerazioni chiave

Liquidità: Bassa

Rendimenti storici: Bassa

Protezione dell'inflazione: Bassa