25 Investimenti: Investimenti di investimento unitario (UITs)

Un trust di investimento unitario (UIT) è una fiducia registrata in cui un portafoglio fisso di titoli che producono reddito viene acquistato e detenuto fino alla scadenza. Gli UIT hanno solitamente una grande quantità di obbligazioni municipali, ma possono anche consistere in obbligazioni statali, obbligazioni societarie o addirittura azioni comuni. Il titolo comune si svolge in un "trust stock" che si basa principalmente sui dividendi e sull'apprezzamento del capitale dei prezzi delle azioni per fare soldi.

Due esempi di variazioni sulla fiducia delle scorte sono diamanti e ragni (SPDR), che tenta di tenere traccia delle prestazioni dei principali indici di mercato. Gli investitori ricevono interessi (o dividendi) sui titoli (o titoli) detenuti all'interno dell'UIT. Questo interesse è proporzionale all'importo investito nella fiducia.

Un UIT è come un fondo comune, ma una volta che l'UIT sceglie i titoli che li terrà - il portafoglio non è gestito come i fondi comuni. Non è finché non si maturino i legami tenuti nell'UIT che la fiducia è sciolta.

Il loro flusso di reddito costante e prevedibile rende i titoli obbligazionari molto apprezzati dai pensionati che cercano supplementi al loro reddito. Un rischio che viene fornito con un UIT è che, poiché l'interesse per l'UIT è fissato per la vita della sicurezza, è più suscettibile all'inflazione. Per la maggior parte, gli UIT sono investimenti abbastanza a basso rischio, ma gli UIT di riserva dipendono pesantemente dall'andamento del mercato azionario e in una fiducia delle scorte non esiste alcuna certezza di ritorno come se si trattasse di una fiducia in obbligazioni.

Come acquistare o venderlo

La maggior parte degli UIT di solito non può essere acquistata tramite broker tradizionali. Invece, possono essere acquistati attraverso alcune compagnie di assicurazioni o consulenti / pianificatori finanziari. Ogni unità costa normalmente $ 1 000, viene venduta dagli intermediari agli investitori e può essere rivenduta nel mercato secondario. Di solito pagherai una commissione di vendita quando acquisti l'UIT - perciò i UIT non fanno buoni investimenti a breve termine.
Punti di forza

Gli UIT sono molto ben diversificati.

  • Se il tuo obiettivo è quello di fornire reddito, puoi acquistare una fiducia in obbligazioni. Se vuoi l'apprezzamento del capitale, allora puoi acquistare una fiducia in borsa.
  • Debolezze

Poiché i pagamenti di interessi su un UIT sono fisse, tenere un UIT per un lungo periodo potrebbe minare le prestazioni.

  • A seconda del tipo, un UIT a volte può essere difficile da vendere in fretta.
  • Tre utilizzi principali

Fornisce reddito

  • Apprezzamento capitale
  • Risparmi fiscali