Un'altra Deduzione dell'ultimo minuto: HSAs

È una stagione fiscale ancora una volta, e il tempo sta rapidamente esaurendo per trovare ogni deduzione e credito che viene a voi, ma c'è una deduzione che la tua persona fiscale non potrebbe parlare quanto lui o lei dovrebbe: conti di risparmio sanitario (HSAs).

Che cos'è un conto salva salute?

Un HSA è un account che l'IRS (Internal Revenue Service) consente di creare solo per coprire le spese mediche. Pensate a questo come un conto di risparmio dedicato. Ma a differenza di un conto di risparmio, si ottiene un vantaggio triplo - sì, triplo - fiscale. Innanzitutto, lo financiate con soldi pretax, il che significa che i fondi che hai inserito non si presentano come reddito sul tuo W-2; è come se tale reddito non esistesse mai. Ciò significa che non si paga l'imposta sul reddito prima di effettuare il contributo.

In secondo luogo, i soldi possono crescere senza tassa sul conto. HSAs sono portatili, il che significa che si mantiene il conto anche se si cambiano i datori di lavoro. È la tua per sempre, e il denaro può crescere fino a quando non è speso (a differenza di un account di spesa flessibile, o FSA). Inoltre, i tuoi contributi ad un HSA sono investiti; non si siedono a guadagnare tassi di risparmio. (Per ulteriori informazioni, vedere Confronto con i risparmi di salvataggio e conti di risparmio flessibile .)

Infine, finché utilizzi l'account per spese mediche qualificate per te o il tuo coniuge, non pagherai le tasse sui soldi che ti ritiri. Questo è un affare ancora migliore rispetto ai piani di pensionamento.

Ci sono tuttavia alcune regole. Devi essere iscritto ad un piano assicurativo ad alto reddito di almeno $ 1, 300 per gli individui e $ 2, 600 per famiglie. Inoltre non puoi essere iscritto a Medicare, avere altre coperture sanitarie (tranne alcune eccezioni che l'IRS prevede) o essere dichiarato dipendente dal rendimento dei redditi da qualcun altro. Se soddisfi i criteri, puoi creare un conto e depositare fino a $ 3 400 come individuo ($ 3, 350 per 2016) e $ 6, 750 come famiglia. Questi massimi includono qualsiasi contributo del datore di lavoro. È anche possibile effettuare un supplemento supplementare di $ 1 000 ogni anno dopo che si accende 55. -

Inoltre, gli HSA si qualificano per la regola dell'ultimo mese dell'IRS. Ciò significa che fino a quando avrai diritto al 1 dicembre 2016, hai diritto all'intero anno. Non importa se hai commutato piani sanitari a metà anno e solo divenuto qualificato in, ad esempio, ottobre.

La linea inferiore

Non tutti sono qualificati, e non tutti hanno i soldi extra per contribuire ad un HSA. Tuttavia, se stai cercando un modo per abbassare il tuo reddito imponibile e impostare un cuscino per le spese mediche out-of-pocket, un HSA farà il lavoro. Inoltre, l'HSA sta assumendo un ruolo più importante nel piano sanitario prescritto a livello repubblicano, con livelli di risparmio che potrebbero aumentare almeno a 6, 550 dollari per un individuo e $ 13, 100 per una famiglia, a partire dal 2018. (Per ulteriori informazioni, vedere < 7 consigli per avere il miglior risparmio di salute (HSA)

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