Come funzionano i benefici del superstite di sicurezza sociale

Anche se meglio conosciuto per i benefici pensionistici, la Previdenza Sociale effettivamente paga quattro diversi tipi di prestazioni: pensionamento; disabilità; famiglia; e sopravvissuto. I vantaggi per i superstiti di sicurezza sociale forniscono reddito per le famiglie dei lavoratori che muoiono.

Calcolare il beneficio sopravvissuto

Devi lavorare per un certo numero di anni e raccogliere il numero necessario di "crediti" per i tuoi cari. In generale, gli individui si qualificano per i vantaggi previdenziali una volta acquisiti almeno 40 crediti (ogni anno in forza lavoro, con conseguente almeno 4,800 dollari di indennità, guadagna il massimo di quattro crediti all'anno). Pertanto, è necessario lavorare e pagare le tasse di sicurezza sociale per almeno 10 anni per accumulare l'importo richiesto.

Come per i benefici regolari di pensionamento, l'importo dei benefici per i superstiti che la tua famiglia riceverà è basato sui tuoi guadagni medi di vita. Quanto più hai guadagnato, maggiore è il vantaggio. Se sei idoneo a prelevare i benefici della previdenza sociale al momento della pensione, il tuo coniuge oi suoi familiari potranno essere in grado di raccogliere il tuo posto in caso di morte.

Gli importi del beneficio si basano sull'ammontare massimo che il defunto avrebbe raccolto se ancora vive. Ciò significa che se si inizia a raccogliere i benefici prima dell'età di pensionamento completa, con conseguente diminuzione della remunerazione (per tenere conto degli anni extra previsti), ogni prestazione pagata ai tuoi familiari sopravvissuti sarà basata su questo importo ridotto. Inoltre, l'età in cui il vostro coniuge o dipendenti inizia a raccogliere detta l'importo del beneficio.

Chi qualifica per i vantaggi per i sopravvissuti previdenziali?

I benefici mensili sono a disposizione di alcuni membri della famiglia, tra cui:

Una vedova (er) di età 60 o più anni (età 50 o più se è disabile), che non si è risposato

  • Una vedova ) a qualsiasi età che prende cura del figlio defunto di età inferiore ai 16 anni o disabili
  • Un figlio non sposato del defunto che è più giovane di 18 anni (o fino all'età di 19 anni se uno studente a tempo pieno in una scuola elementare o secondaria scuola) o 18 anni o più con una disabilità che ha avuto inizio prima dell'età di 22 anni
  • Un patrigato, un nipote, un nipote o un figlio adottato in determinate circostanze
  • I genitori, di età pari o superiore a 62 anni, dipendenti almeno dal deceduto la metà del loro sostegno
  • Un coniuge divorziato sopravvissuto, in determinate circostanze
  • Un pagamento di un paio di 255 dollari può essere pagato al coniuge superstite se lui o lei stava vivendo con te o se stavi separando e tuo coniuge stava ricevendo alcuni vantaggi della previdenza sociale sul tuo record.Nei casi in cui non esiste un coniuge superstite, il pagamento di una sola volta viene effettuato a un figlio che può beneficiare di prestazioni sul registro del deceduto nel mese di morte.

Quanti sono i vantaggi?

I minori di 18 anni o 19 anni se frequentano la scuola primaria o secondaria e i figli a carico dipendenti riceveranno il 75% dell'importo normale. Un coniuge superstite che si preoccupa per il bambino sotto i 16 anni può iniziare a raccogliere a qualsiasi età e riceverà il 75% dell'importo del beneficio. I genitori dipendenti dei defunti possono anche beneficiare di prestazioni. Per un singolo genitore dipendente sopravvissuto, i benefici verranno pagati a 82. 5% dell'importo normale. Se sono sopravvissuti da entrambi i tuoi genitori dipendenti, avranno diritto a raccogliere 75% ciascuno.

Poiché ogni caso può variare così ampiamente, non è possibile applicare in linea i benefici per i superstiti. Tuttavia, le domande possono essere effettuate tramite telefono o su appuntamento presso l'ufficio locale di sicurezza sociale. I requisiti attuali e le informazioni di contatto sono sempre disponibili sul sito web dell'Amministrazione sociale.

Strategie per i coniugi sopravvissuti

A partire dal 2017, i coniugi sopravvissuti sono idonei a raccogliere prestazioni già nell'età di 60 anni, ma i benefici raccolti prima che il beneficiario raggiunga l'età di pensionamento totale siano soggetti a riduzione. Coloro che iniziano a raccogliere prima di questa età (66 per le persone nati tra il 1945 e il 1956, 67 per i nati nel 1962 o dopo) riceveranno tra il 71,5% e il 99% dell'importo normale, a seconda dell'età esatta in cui la raccolta comincia. Le vedove o vedove che iniziano a raccogliere i coniugi sopravvissuti dopo l'età completa di pensionamento, fino all'età di 70 anni, riceveranno il 100% di tale importo. Tuttavia, il coniuge superstite sarà ancora in grado di raccogliere benefici sul proprio conto dopo l'età di 62 anni, se la sua storia salariale dovesse comportare un pagamento più elevato.

Quindi, se il tuo coniuge è scomparso, e stai avvicinando al 60, hai una decisione abbastanza importante che devi fare: prenderai quel vantaggio sopravvissuto quando arriva il tuo 60 ° compleanno - oppure aspetterai 62 per richiedere il proprio beneficio?

La risposta dovrebbe ruotare intorno alla dimensione di ciascun pagamento a vantaggio. Se attualmente sono circa lo stesso, si avrebbe preso il beneficio sopravvissuto a 60 anni - ancora una volta, sarà ridotto, perché stai prendendolo presto; ma il fattore di riduzione applicato ai benefici per i superstiti è il più piccolo di tutti i fattori di riduzione. Quindi potresti raccogliere tale beneficio da 60 fino all'età di 70 anni, mentre il tuo beneficio continuava a crescere; e poi si può raccogliere quel vantaggio molto più grande a partire da 70.

Oppure, se il tuo vantaggio è piuttosto piccolo rispetto al beneficio sopravvissuto, attendi fino al 62, prendi il tuo (ridotto) vantaggio da 62 a 66 e poi passare a tale vantaggio al sopravvissuto a 66. Perché non sta diventando più grande dopo quel punto, e perché questo sarà il tuo vincitore più grande, dovresti prenderlo allora.

Il periodo di blackout

In alcuni casi, le famiglie possono cadere involontariamente in un periodo di blackout, in cui non sono idonei a raccogliere i benefici superstiti.Si verifica a causa delle incoerenze nelle regole che disciplinano i diversi tipi di prestazioni per i superstiti per i coniugi, per i figli e per i genitori.

Una vedova o un vedovo non si qualificano per prestazioni per lei o lui fino all'età di 60 anni, ricorda. Tuttavia, il coniuge (indipendentemente dall'età)

può raccogliere i pagamenti come caregiver per i figli del defunto - fino a che i ragazzi non si trasformano a 16. I bambini stessi possono beneficiare di prestazioni (pagate al genitore) 19 se ancora in scuola). Ma tra il 18 ° compleanno del discendente (quando i benefici dei sopravvissuti cessano) e il 60 ° compleanno del coniuge (quando il suo o il suo riprende), nessuno nella famiglia è idoneo a raccogliere. Ad esempio, considerare una donna rimasta vedova all'età di 30 anni, con un figlio di due anni dal marito morto. Come caregiver del ragazzo, ha diritto a beneficiare di prestazioni sociali per 14 anni, fino al suo 16 ° compleanno. Dopo di che, il figlio continua a ricevere i suoi benefici per i sopravvissuti per altri due anni, fino a quando non ha 18 anni. La sua mamma sarà a quel punto 46 e non potrà ricevere pagamenti fino alla scadenza dei benefici della vedova, quando è di 60 anni. Il periodo di blackout della sicurezza dura 14 anni.

Esiste un'eccezione per la disabilità. Una vedova o un vedovo possono iniziare a raccogliere i benefici superstiti se è disabile e la disabilità è stata sostenuta entro sette anni dalla morte del coniuge.

Gestione del periodo di blackout

Un rimedio comune per il periodo di blackout è l'assicurazione sulla vita - in particolare l'assicurazione sulla vita, che assicura la copertura per un tempo prestabilito, di solito 15, 20 o 30 anni. Ad esempio, considerare una coppia, entrambi 31 anni, che ha appena avuto un figlio. Se uno dei due genitori muore, il coniuge superstite può beneficiare di prestazioni fino a quando non ha 47 anni (quando il bambino è di 16 anni). Con l'acquisto di un'assicurazione vita a 30 anni, il sopravvissuto ottiene un beneficio di morte che può durare fino all'età di 61 anni, un anno dopo l'abilitazione della previdenza sociale.