Regtech

DEFINIZIONE di "Regtech"

Una combinazione di "tecnologia regolatoria" creata per affrontare le sfide normative nel settore dei servizi finanziari attraverso tecnologie innovative. Regtech è costituito da un gruppo di aziende che utilizzano la tecnologia per aiutare le imprese a rispettare regolarmente efficacemente ed economicamente.

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Le conseguenze della crisi finanziaria 2008 hanno determinato un aumento della regolamentazione nel settore finanziario. Contemporaneamente, si è verificato un aumento dell'uso disomogeneo della tecnologia all'interno del settore finanziario. Le innovazioni tecnologiche hanno portato ad un aumento del numero di aziende di fintech che creano prodotti tecnologici per migliorare l'esperienza dei clienti e l'impegno con le istituzioni finanziarie. La dipendenza dai dati dei consumatori per la produzione di prodotti digitali ha portato a preoccupazioni tra gli organismi di regolamentazione che richiedono ulteriori leggi sull'uso e la distribuzione della privacy dei dati. L'accoppiamento di più misure e leggi regolamentari con un settore più tecnologico ha determinato la necessità di una tecnologia di regolamentazione.

Le aziende di Regtech lavorano in collaborazione con istituzioni finanziarie e organismi di regolamentazione e utilizzano cloud computing e grandi dati per la condivisione delle informazioni. Cloud computing è una tecnologia emergente a basso costo che ha aperto un mondo di nuove possibilità, tra cui la possibilità di condividere i dati in modo rapido e sicuro con varie entità. Una banca che riceve enormi quantità di dati può trovarlo troppo complessa, costosa e richiede molto tempo per pettinare. Utilizzando strumenti come l'analisi predittiva, un'azienda regtech può combinare le informazioni complesse che la banca ha con i dati provenienti da guasti normativi precedenti per prevedere aree potenziali di rischio in cui la banca dovrebbe concentrarsi. Creando gli strumenti di analisi necessari per queste banche per conformarsi con successo all'organismo di regolamentazione, la società regtech ha risparmiato tempo e denaro della banca. La banca ha anche uno strumento efficace per rispettare le norme stabilite dalle autorità finanziarie.

Regtech è una comunità emergente di aziende di tecnologia che risolvono le sfide che nascono da un'economia basata sulla tecnologia attraverso l'automazione. L'aumento dei prodotti digitali ha aumentato l'incidenza di violazioni di dati, cyber hack, riciclaggio di denaro e altre attività fraudolente. Con l'utilizzo di grandi tecnologie di dati e di apprendimento automatico, regtech riduce il rischio per i reparti di conformità aziendali offrendo dati sulle attività di riciclaggio di denaro eseguite online; attività che un team di conformità tradizionale non può essere riservato a causa dell'aumento dei mercati sotterranei online. Gli strumenti di Regtech cercano di monitorare le transazioni che si svolgono in linea in tempo reale al fine di individuare problemi o irregolarità nella sfera di pagamento digitale. Qualsiasi outlier osservato viene trasmesso all'istituzione finanziaria per analizzare e determinare se un'attività fraudolenta sta avvenendo.Le istituzioni che identificano le potenziali minacce alla sicurezza finanziaria in anticipo sono in grado di ridurre al minimo i rischi ei costi associati a fondi perduti e violazioni dei dati.

Regtech opera in varie discipline dello spazio finanziario e normativo. Alcuni progetti che regentano l'automazione includono la sorveglianza dei dipendenti, la gestione dei dati di conformità, la prevenzione delle frodi e le funzionalità del percorso di controllo. Un business regtech non può solo collaborare con qualsiasi istituzione finanziaria o autorità di regolamentazione in quanto può avere diversi obiettivi e strategie in atto che si differenzia da altre parti. Ad esempio, un regtech che cerca di identificare la frode con carta di credito nell'ecosistema dei pagamenti digitali potrebbe non essere utile accoppiarsi con un'impresa di investimento che riguarda le attività dei suoi dipendenti in linea o la SEC (Securities and Exchange Commission) il cui attuale numero può essere un aumento delle attività di trading insider.

Un esempio di avviamenti Regtech noti e gli strumenti creati includono:

  • Identity Mind Global: fornisce servizi di gestione anti-frode e di rischio per le transazioni digitali mediante il monitoraggio delle entità di pagamento
  • Trunomi: Gestisce con sicurezza il consenso all'uso dati personali del cliente
  • Suade: aiuta le banche a presentare i rapporti normativi richiesti senza interruzioni dell'architettura delle banche
  • Silverfinch: connette i gestori di asset e gli assicuratori attraverso un'utilità di dati del fondo per soddisfare i requisiti di Solvency II
  • Passfort: e l'archiviazione dei dati di due diligence del cliente.
  • Recs del fondo: Controlla come i dati vengono gestiti e elaborati dall'industria dei fondi