Budgeting Basics - Configurazione di un budget

Ora sapete perché avere un budget è così importante. Può aiutarti:

  • Effettuare proiezioni a lungo e breve termine sulla tua situazione finanziaria
  • Eliminare una crisi finanziaria
  • Ottenere il massimo dai tuoi soldi
  • Piano per cambiamenti di vita importanti
  • mente
  • Vivere la vita che vuoi

Se non hai mai avuto un budget, puoi sentirti sconvolto dalla prospettiva di impostarla. In questa sezione mostreremo come farlo. Forniremo un budget di esempio che puoi copiare per creare il tuo budget con penna e carta, un foglio di calcolo o un'applicazione di bilancio. Raccomandiamo inoltre alcune apps di finanza personale popolare per monitorare la tua spesa e il risparmio.

In primo luogo, discutiamo i diversi sistemi che potresti utilizzare per tenere traccia dei vostri soldi:

Carta e penna:

  • Questa opzione è all'interno di nessuno. Non richiede un computer o uno smartphone. Puoi facilmente portarlo con sé e accedervelo in qualsiasi momento e l'errore elettronico non ti farà perdere i tuoi dati. Tuttavia, i notebook possono essere smarrititi e la registrazione meticolosa può essere rovinata dalla punta rapida di un bicchiere d'acqua vicino (pertanto usa una penna a sfera o un inchiostro permanente). Forse il più grande inconveniente di questo metodo è che è più facile eseguire errori a mano e non ci sono scorciatoie poiché non è possibile creare formule o collegare voci o pagine l'una all'altra. Foglio di calcolo:
  • Se si dispone di un computer, è probabile che venga fornito con un programma di fogli di calcolo. In caso contrario, è possibile scaricare Open Office per ottenere un programma di foglio di calcolo gratuito. Se utilizzi un foglio di calcolo per monitorare i tuoi guadagni e le spese, hai meno probabilità di commettere errori e puoi facilmente effettuare calcoli, ad esempio quanto hai speso per le drogherie per tutto l'anno. Inoltre, un foglio di calcolo può mantenere un totale di quanti soldi hai lasciato per spendere in un determinato mese o categoria che regola ogni volta che inserisci una nuova spesa o una fonte di reddito nel tuo foglio di lavoro. Software Desktop:
  • Programmi come Quicken Personal Finance e Hai bisogno di un budget (YNAB) ti permettono di gestire i tuoi soldi dal tuo desktop o dal computer portatile. Questi programmi costano denaro ($ 29.99 per Quicken Starter, $ 5 al mese o $ 50 all'anno per YNAB) e potrebbe essere necessario aggiornare, in particolare se si ottiene un nuovo computer con un nuovo sistema operativo. I programmi di bilancio desktop possono tuttavia fare molto di più di un foglio di calcolo, ad esempio l'importazione dei dettagli della tua banca e degli investimenti, la classificazione automatica delle spese, il monitoraggio delle fatture e la creazione di rapporti come la spesa per categoria, la spesa per il destinatario e il reddito e le spese. Software Online:
  • Il software di bilancio in linea utilizza molte delle stesse cose del software desktop, ma alcuni di questi programmi sono gratuiti e dispongono di tante funzionalità come i programmi a pagamento.Inoltre, dal momento che sono basati su Internet, è possibile accedervi da qualsiasi punto - non è necessario essere sul tuo computer di casa (anche se non si desidera accedere a un account sensibile a meno che non si utilizza una connessione Internet sicura e un dispositivo affidabile). Alcune persone potrebbero non sentirsi a proprio agio per fornire tutte le loro informazioni a un servizio online. Dovresti importare dati dalla tua banca, carta di credito e altri conti finanziari usando il login e la password di ciascun account e non importa quanto sia stato ben progettato è che qualsiasi sistema online potrebbe avere delle debolezze che gli hacker possono sfruttare. Tuttavia, i programmi come Mint e Capital Personal hanno misure di sicurezza rigorose e sono ottime per il monitoraggio della spesa mensile, il monitoraggio della spesa per categoria, la visione dei modelli di spesa nel tempo e di più. Applicazioni per smartphone:
  • Ci sono applicazioni per smartphone per molti degli stessi programmi che dispongono di versioni desktop e online, tra cui Quicken, Mint, YNAB e Capital Personale. (Per ulteriori informazioni, vedere 4 migliori applicazioni per le finanze personali per 2017 e Il livello di denaro è il perfetto strumento di bilancio? ) Altre applicazioni smartphone per la gestione dei vostri soldi includono: Wally + Traccia ciò che si spendono, dove lo spendi e chi sei con quando lo spendi, utilizzando i servizi di localizzazione per darti un'integrazione più dettagliata sulle tue abitudini di spesa. Mostra la tua spesa per categoria, come confrontare le tue finanze con persone come te e quanti soldi hai lasciato per spendere giornalmente e mensilmente.
    • Ghiande: Investire automaticamente il tuo cambio di riserva arrotondando ogni acquisto e mettendo tali soldi in un conto d'investimento diversificato.
    • Toshl Finance: Controlla le tue date di spesa e fattura. Scopri quanti soldi hai lasciato per spendere durante il mese. Taglia le spese con i dati opzionali, tra cui foto di ricevimento per aiutarti a ricordare cosa avete acquistato.
    • Spesa tasca: Guarda tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto, tiene traccia delle spese, categorizza la spesa, gestisci il tuo budget e lavori verso obiettivi di risparmio.
    • Queste sono solo alcune delle molte applicazioni di finanza personale disponibili. Nuovi sono usciti tutto il tempo. Altri vale la pena di esaminare includono Goodbudget, Prosper Daily, Qapital, Mvelopes, Penny, Fudget e Dollarbird.
    semplici passaggi per utilizzare il budget

Dopo aver scelto il sistema più adatto per te, come si avvia l'utilizzo?

1. Tenere traccia di ogni spesa, compresi i piccoli

È facile ricordare quanto hai speso per l'affitto o il tuo pagamento ipotecario. Per altre spese, desideri salvare le tue ricevute, mettere tutti gli acquisti sulla stessa carta di debito o di credito per rendere facile la registrazione o utilizzare uno dei programmi sopra indicati che aggrega automaticamente le transazioni. Le descrizioni delle transazioni sulla tua dichiarazione della carta di credito o nei programmi di bilancio non sono sempre chiare, quindi le ricevute sono un backup utile, come è la scrittura di ogni acquisto quando lo fai su carta o in un foglio di calcolo - includi la data, il venditore, l'elemento e l'importo.

Se il monitoraggio di ogni piccola spesa è troppo tedioso, un'altra opzione è quella di utilizzare contanti per le piccole spese, ma solo ritirare un determinato importo ogni settimana o mese e inserirlo nel tuo budget come "varie."Questo metodo potrebbe impedirti di sovraccaricare, ma non ti darà la più chiara immagine del tuo denaro.

2. Aggiorna il tuo budget giornaliero

Il monitoraggio dei tuoi soldi in questo modo avrà un tempo minimo, Sarà meno probabile che tu dimentichi qualcosa di quello se aspetti fino alla fine del mese per classificare tutto.

3. Utilizza Descrizioni Accurate

Scrivete le tue spese per quello che sono e dove li hai acquistati, Ad esempio, se si acquista in un negozio di grandi magazzini come Walmart o Target, è possibile effettuare un acquisto che includa generi alimentari, abbigliamento e articoli per la pulizia della casa tutti sulla stessa ricevuta Se elenchi l'acquisto sotto Walmart, non saprai veramente dove è andato $ 150. Dovrai abbattere entro il tuo budget.

4. Budget per mese, non per Paycheck

Budgeting mensile ti obbliga a pensare leggermente a lungo termine rispetto alla tua paycheck bimestrale, ma non così a lungo termine che si sta probabilmente ottenere deragliato. Inoltre, avrai un nuovo inizio ogni mese. Se hai un mese difettoso, è passato dopo 30 giorni. Se si hanno spese elevate un mese, è possibile guardare avanti al mese successivo quando, ad esempio, la tua assicurazione auto non è dovuta. Detto questo, se scopri che un budget settimanale o di due settimane funziona per te, farlo. La cosa più importante è che stai monitorando con precisione il tuo reddito e le spese, non che tu stai utilizzando un metodo o un programma particolare per farlo. Le opzioni discusse qui sono solo suggerimenti che molte persone trovano utile.

5. Piano per entrambe le spese fisse e variabili

I costi fissi sono elementi come l'affitto e l'assicurazione sanitaria, e le spese variabili sono cose come le utenze e il gas. Alcuni costi, come i generi alimentari, possono rientrare in entrambe le categorie a seconda di quanto controllo di sé ne abbia. Guardando indietro dalle fatture e dai budget degli ultimi mesi (una volta che hai budgetato per diversi mesi), saprai quali sono le spese variabili che ti interessano e come variano stagionalmente. Ad esempio, saprai che la tua bolletta elettrica cade sempre da qualche parte tra $ 50 e $ 100 ma che tende ad essere più vicina a $ 100 in inverno e in estate e più vicino a $ 50 in primavera e in autunno. Quindi, è possibile pianificare di conseguenza anche per le spese che non sono impostate in pietra ogni mese.

6. Piano per spese occasionali

Budget per spese che si verificano solo poche volte l'anno, ad esempio regali, assicurazione auto (se pagate ogni sei mesi o una volta all'anno) e visite mediche. Se hai abbastanza spazio nel tuo budget, puoi pagarli come si verificano. Se hai un budget più stretto, devi risparmiare in anticipo. Non c'è scusa per andare in debito perché non ti sei accorta che il Natale succede ogni anno o che avresti bisogno di un abito da damigella d'onore o di un affitto di smoking quando il tuo migliore amico si sposa un anno da ora.

Il tuo budget può essere più o meno dettagliato a seconda del tuo livello di autocontrollo. Può l'intrattenimento essere raggruppata in varie categorie, oppure tendi a spendere tanto film, ristoranti e concerti che ogni articolo ha bisogno della sua categoria per aiutarti a capire esattamente dove stanno andando i tuoi soldi?

Inoltre, il budgeting è un po 'diverso se si ha un reddito costante contro uno irregolare. Se sei pagato ogni ora o su commissione, sei lavoratore autonomo, lavorare stagionalmente o sei studente, probabilmente non saprai quanto stai per fare finché il mese è finito. La retribuzione irregolare rende il bilancio un po 'più complicato, ma è ancora fattibile. Dovrai comunque continuare a coprire alcune spese a prescindere da ciò, e se sei stato nella stessa linea di lavoro per un po 'di tempo, probabilmente hai una buona idea della quantità minima di denaro che potresti fare ogni mese. Budget intorno a quel minimo e potresti essere piacevolmente sorpreso alla fine del mese se fai più. È importante salvare ulteriormente nei mesi in cui si rende conto più per i mesi in cui si effettua meno e / o ha maggiori spese.

Esempio di budget

Un foglio di calcolo di budget è facilmente regolabile per soddisfare diverse esigenze e stili di budget. Questo foglio di calcolo è così semplice che puoi anche modellare un budget di penna e carta dopo di esso. Ecco un esempio:

Esempio di bilancio mensile

Reddito

Spese fisse

Spese variabili

Lavoro (dopo la tassa)

$ 4 000

Housing

$ 1 000

300

Visite mediche

50

Gas per auto

200

Regali

Totale

$ 120 <

<

Bolletta

30

Abbigliamento

100

Bolletta elettrica

70

Vet < 50

Televisione via cavo

70

Articoli da toeletta

25

Cellulari

60

Varie

100

Risparmio di riduzione

100

Totale

$ 620

Risparmio di emergenza

100

Totale

$ 2, 360 < Totale Reddito

$ 4, 000

Totale spese

$ 2, 980

Differenza

$ 1, 020

In questo budget, c'è un extra $ 1, 020 rimasto alla fine di questo mese particolare, anche dopo il pensionamento programmato, il risparmio di emergenza e di vacanza. Questa è una grande opportunità per eliminare i soldi extra per spese variabili nei prossimi mesi, per un fondo di emergenza o, se entrambe le categorie sono ben finanziate, per risparmiare sui pensione.

Puoi fare il tuo budget semplice cambiando le categorie di reddito e di spesa per riflettere la tua situazione personale. Quindi copia il foglio di 11 volte per avere un foglio di lavoro o una pagina del notebook per ogni mese dell'anno. Questo rende facile progettare in anticipo e guardare indietro nei mesi passati e vedere come hai fatto.

Nella prossima sezione, parleremo di alcuni dei punti più fini del bilancio.